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小贷公司:民间金融的阳光化路径
发布时间:2012.01.07 新闻来源: 浏览次数:
今年发生的“温州借贷”危机,让微金融以及微小企业的发展从来没有像今天这样广受关注。刚刚结束的中央经济工作会议指出,明年经济工作的主基调是“稳中求进”,其中提出要把更多的信贷资金投向中小企业,有针对性地解决中小企业资金紧张等突出困难。
在12月17日的“2011中国(深圳)国际金融博览会”上,由时代周报主办的“中国金融的新兴力量”主题论坛着重关注了民间金融的阳光化路径,关注小额贷款公司的未来发展方向,以便让巨大的民间资金更加合法地流向中小企业,从而有效解决中小企业的融资难题。
小贷公司:民间资本进入金融的一扇门
时代周报:小金融和小额贷款公司是什么样的关系?是补充关系还是竞争关系?
王敏:小额贷款公司和小金融都是服务于中小企业和市民阶层,客户对象有相同的地方。但是操作的主体不同,小金融通过各种机制来推动,邮储银行可以做,小银行可以做,大银行可以做,只要制定专门针对小微企业的机制出来就可以。银监会2011年94号文《关于进一步支持小微企业的通知》,就是我们说的“银十条”指出,只要是正规金融机构,做小微企业服务的,都可以做。小额贷款公司是贷款、零售商的性质。从商业银行的角度来讲,不可能有很高的利率,因为还有社会责任,有监管要求。但是小额贷款公司主要以民间融资为主,是给民间融资进入金融的一扇门,一个很好的渠道,把民间融资阳光化,这很重要。
常虹:过去我们经常讲多层次资本市场,以前指的是股权融资的多层面市场,我们有主板、创业板、现在出了三板。在债务融资方面我们也应当有多层次的市场,多层次的市场就是大的银行,工农建交是针对大型的、央企企业,商业银行、招商银行的定位是做零售银行,有差异和定位。有一些银行、地方的银行如包商银行的小微企业定位,所以有不同分工的差异。对于正规银行的补充,小额贷款公司面对的是为在银行很难拿到贷款的小微企业提供服务,是银行金融服务的补充。这样的定位是比较合适的。
时代周报:小贷公司试点很多年了,为什么这两年才蓬勃兴起?
常虹:我觉得有两个原因。一个是银监会2008年5月4日下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,给出明确的规定,我们做起来很踏实,有章可循;二是2008年金融海啸以后,融资需求扩大,但银行贷款额度有限,放不出来,所以走银行之外的体系。民间资本成本太高,小额贷款公司介于民间资本和银行之间,成本可以接受,速度快、比较灵活。所以就火热起来。
王敏:我补充一点,我觉得最重要的原因就是把民间借贷通过小额贷款公司合法化了。小额贷款公司虽然不是正规的金融机构,但在法律上是合法的,这是保障。所以我觉得小额贷款公司是民间资本进入金融的一扇门,一个很好的平台。
麦国泉:小额贷款公司不仅是对金融市场的补充,作用更是不可或缺的。哪怕是一家大型的商业银行,它的定位是要扶持小微企业,但是它的力量是有限的。因为大部分企业都是从小微企业到中大、到大型企业这样发展起来的,小微企业的资金需求大银行很难满足的,所以小额贷款的作用是不可或缺的,是非常重要的。
大银行VS小贷公司
时代周报:最近发生了温州民间借贷危机,对小额贷款公司的未来发展会不会有影响?
常虹:温州这个事发生后,深圳市金融办组织我们小额贷款公司开了一次座谈会,让大家分析和评估一下温州跑路事件在深圳是否会产生?我们分析,温州事件有几个原因:温州企业经营的产品都是非常小的产品,利润非常薄,在原材料成本以及人力成本上升之后,没有利润了,越经营越亏损,这是一个导火索;同时,温州人喜欢投资,本来无可厚非,但是温州的企业超出自己风险控制所能够解决的范围和长度,大量用剩余的资金投资,一旦遇到风吹草动就掉链子。所以出现温州跑路。
为什么深圳没有出现这个问题?深圳股民比温州股民相对理性,江浙股民喜欢投机,深圳企业经受过亚洲金融[2.64 -5.04%]危机的冲击,比较成熟,考虑自己的能力,考虑风险;还有一个原因,深圳科技[0.40 5.26%]产业在产业里面占比比较高,科技企业在GDP的占比,在全中国各大城市里面排第一,因此企业不是完全做那些产业链末端的部分,不是简单地加工,有些企业有自主知识产权,所以经得起金融危机、经济的波动,所以跑路比较少。
时代周报:现在很多大银行不但做大生意,也开始做“小贷”这种小金融业务了,有些大银行还采用“低利率”来做小金融业务,这与小贷公司就形成了竞争关系。
王敏:因为银行做小额贷款的条件越来越宽松了,比如说工商银行[4.14 0.24% 股吧 研报]用专业人员等“三个专”来服务,利率也很低,对小额贷款公司的高利率是竞争和挑战,有一些中小企业就会跑到银行来贷款,就不会找小额贷款公司了。
广东为什么没有出现跑路?温州出现跑路之后,我们跟小额贷款公司作了调研,我们广东无论是小额贷款公司,还是担保公司都没有出现反面的影响,这方面还是健康的,所以有监管和没有监管有很大的差异。需要外围的机制监督小贷公司,否则市场就很混乱。
我个人也赞同小额贷款的公司有30%的高回报率,因为实体经济没有这么大的产业回报。如果要做得大,就像房地产一样,地价很高,资金成本很高,所以房价也高,就下不来。所以我倡议要做公益性的小额贷款公司,大家用公益的心态,用社会责任的心态,不要暴利、投资的心态来做小额贷款公司。这是很重要的。
小额贷款公司的基本特点,是高利率来覆盖高风险,是商业性的公司,但是缺少公益性的小额贷款。我想把小额贷款公司通过金融的手段做慈善的事业,用慈善事业通过金融手段来做,把慈善和救济与开发、造血结合起来。
本文源自中国易贷网:http://www.edai.net/xedkgs/70176.html